最近，一則新聞使得企業(yè)成為受關(guān)注的熱點(diǎn)———在巴遇害的三名安徽籍工程師，由于所在單位行前為出國(guó)員工投保了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，家屬在親人遇害后兩天內(nèi)，即得到來自中國(guó)大地保險(xiǎn)公司給付的每人40萬元賠款。而該生效時(shí)間，尚不足24小時(shí)。

　　這一事件不僅再次凸現(xiàn)了保險(xiǎn)在人們生活中重要的保障作用，也使更多人重新審視了投保“企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)”的作用和意義。

　　企業(yè)何樂而不為

　　隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的逐步建立和完善，目前中國(guó)的社會(huì)保障體系正在經(jīng)歷著重大變革。醫(yī)療、養(yǎng)老等社會(huì)保障制度正由原來的國(guó)家包辦，向企業(yè)、個(gè)人統(tǒng)籌轉(zhuǎn)變。越來越多的企業(yè)已經(jīng)把“員工福利保障計(jì)劃”作為人力資源管理的重要手段。而企業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)，正是這類計(jì)劃中重要的組成部分。

　　員工福利保障計(jì)劃，是指企業(yè)為員工提供非工資福利的一攬子保障計(jì)劃。保險(xiǎn)業(yè)滲透進(jìn)這類保障計(jì)劃，則是指保險(xiǎn)公司以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式，為企業(yè)員工健康、傷殘、死亡等提供風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃。從國(guó)際上看，員工福利保障計(jì)劃已經(jīng)成為團(tuán)體保險(xiǎn)的主流。而在我國(guó)，發(fā)展員工福利保障計(jì)劃也正在成為實(shí)現(xiàn)團(tuán)體保險(xiǎn)領(lǐng)域健康發(fā)展的有效途徑。

　　遺憾的是，目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)企業(yè)仍沒有為企業(yè)員工增加足夠的福利保障，很多企業(yè)甚至從未投保過團(tuán)體保險(xiǎn)，尤其是一些中小企業(yè)。究其原因，還是企業(yè)相關(guān)部門對(duì)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)為員工增加福利保障的事情不夠重視，認(rèn)為員工有了社會(huì)保險(xiǎn)就萬事無憂，員工再出什么問題就跟企業(yè)無關(guān)了。

　　其實(shí)，為員工增加福利保障，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來看，是保證企業(yè)快速運(yùn)轉(zhuǎn)、提升企業(yè)管理水平的有力措施。它作為人力資源管理的重要手段，除了有利于完善社會(huì)保障體系外，還能助企業(yè)留住優(yōu)秀人才，提升公司形象;同時(shí)以周全的保障解除員工和企業(yè)的后顧之憂，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，激發(fā)員工的創(chuàng)造性，增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力;另外還可以降低運(yùn)營(yíng)成本，合理運(yùn)用和節(jié)約資金，實(shí)現(xiàn)員工福利成本收益的最大化。

　　此次在巴遇害工程師獲意外險(xiǎn)理賠之后，其所在合肥水泥研究設(shè)計(jì)院領(lǐng)導(dǎo)就表示：“大地保險(xiǎn)在這次事件中快速反應(yīng)，迅速賠付兌現(xiàn)，充分體現(xiàn)了誠(chéng)信、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。這有利于公司繼續(xù)拓展海外業(yè)務(wù)。”來皖指導(dǎo)善后工作的中國(guó)建材集團(tuán)董事長(zhǎng)宋志平也認(rèn)為，中國(guó)建材集團(tuán)有10多家甲級(jí)研究設(shè)計(jì)院，目前都在從事海外工程業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，也有許多保險(xiǎn)需求。通過這次事件，集團(tuán)下屬企業(yè)將進(jìn)一步增加與保險(xiǎn)企業(yè)的合作。

　　不難看出，企業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)由于投保人數(shù)規(guī)模較大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散，業(yè)務(wù)開拓與維護(hù)成本相對(duì)較低，所以具有價(jià)格低、保障高，投保手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。對(duì)于長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶，團(tuán)險(xiǎn)的費(fèi)率相對(duì)優(yōu)惠。在核保中，團(tuán)險(xiǎn)的門檻也普遍低于個(gè)險(xiǎn)。其高靈活性、強(qiáng)適應(yīng)性、個(gè)性化的特點(diǎn)，可以很好地滿足不同企業(yè)的不同需求，幫助企業(yè)在最經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上、最大程度地提高員工的士氣，成就卓越的團(tuán)隊(duì)。那么，對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)，企業(yè)何樂而不為呢?

　　保險(xiǎn)公司用心而為之

　　近年來，為適應(yīng)國(guó)內(nèi)社會(huì)保障體系經(jīng)歷的重大變革，保監(jiān)會(huì)等保險(xiǎn)主管部門也在不斷出臺(tái)相關(guān)政策，大力推動(dòng)企業(yè)加強(qiáng)員工福利保障計(jì)劃的實(shí)施。保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧就曾表示，隨著社保制度在補(bǔ)充和企業(yè)年金方面的政策支持日益明朗，以員工福利計(jì)劃為主要經(jīng)營(yíng)方向的團(tuán)險(xiǎn)，將成為保險(xiǎn)公司新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　但國(guó)內(nèi)企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)近年來的發(fā)展卻并不盡如人意。去年12月，中宏公司歷時(shí)2個(gè)月，在全國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的上海、北京、廣東、浙江和江蘇等幾個(gè)省市進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查后發(fā)布的“2005年中國(guó)企業(yè)員工福利保障現(xiàn)狀調(diào)查”結(jié)果就揭示，至少有2/3的受訪者不了解團(tuán)險(xiǎn)和個(gè)險(xiǎn)的區(qū)別，不知道團(tuán)險(xiǎn)具有價(jià)格低、保障高，投保手續(xù)簡(jiǎn)便，核保條件較寬松等特點(diǎn)。這顯然與保險(xiǎn)界相關(guān)業(yè)務(wù)推廣不利有直接關(guān)系。

　　有業(yè)內(nèi)專家因此指出，保險(xiǎn)、薪資和勞動(dòng)制度等法律法規(guī)的變化都將影響到團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)展，保險(xiǎn)公司需要及時(shí)隨社會(huì)狀況的變化做出調(diào)整。如果保險(xiǎn)公司能針對(duì)這類問題認(rèn)真研究，對(duì)癥下藥，開發(fā)出有針對(duì)性的產(chǎn)品，則十分有利于在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中輕松勝出。

　　這其中，細(xì)分市場(chǎng)自然是很重要的。據(jù)了解，目前一些合資保險(xiǎn)公司和中小保險(xiǎn)公司就在采取這樣的對(duì)策。中宏保險(xiǎn)早在2002年初便開始對(duì)團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶需求、營(yíng)銷策略等多方位進(jìn)行調(diào)研，并最終將自己的客戶定位于中小型企業(yè)和外資企業(yè)，為他們提供一攬子服務(wù);在滬上外資團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中力拔頭籌的太平洋安泰，其團(tuán)險(xiǎn)第一單的客戶也是上海一家小型IT公司。

　　另外還有調(diào)查資料顯示，服務(wù)、價(jià)格、品牌和專業(yè)度，則是目前國(guó)內(nèi)企業(yè)購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)時(shí)選擇保險(xiǎn)商的四大主要因素。半數(shù)以上的企業(yè)希望依托保險(xiǎn)公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，由保險(xiǎn)公司的專業(yè)人員來為企業(yè)量身定做團(tuán)險(xiǎn)套餐。還有很多企業(yè)，是希望由保險(xiǎn)公司提供菜單式的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品，供其自由選擇。由此不難看出，保險(xiǎn)公司如果想在需求日漸增長(zhǎng)的企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)中占得更多的市場(chǎng)份額，還需要在哪些方面更多地下功夫.